Сервис займов Альфа Поток от Альфа-Банка

Статья стороннего автора — инвестора Invest-Pul.ru

         Сейчас в стране появляется всё больше и больше людей, которые ищут способ давать в займы. Становятся очень популярными сервисы, в которых физ лицо дает займ юр лицу. Здесь очень важно разобраться и понять, как безопаснее дать займ и заработать на этом. В самое ближайшее время Альфа-Банк Поток может стать таким новым кредитным p2p сервисом от одноименного банка. Альфа-Банк начал перенимать опыт западных компаний, которые занимаются выдачей экспресс-кредитов для малых предприятий. Конечно всегда хочется дать займ без банка, но здесь банк выступает в некоторой степени юридическим и техническим гарантом сделки.

     В основе этого сервиса лежит способ давать в займы автоматически. Такие техники становятся все популярнее в развитых странах. Обычно данной услугой предлагают воспользоваться онлайн-системы, а не банки. Людям, которые дают займы в этом и поможет новый сервис, работающий в полуавтоматическом режиме, не прибегая к услугам посредников. Банки из этой схемы исключаются. Благодаря этому по займу можно получить больше, а также заплатить меньше, по сравнению со стандартными кредитами для потребителей или коммерческих организаций.

     Альфа-Банк очень своевременно решил обратить возникшую пустующую рыночную нишу в России в свою пользу. У большинства малых предприятий отсутствует залог. К тому же в условиях непростой ситуации и кризиса кредитные организации не стремятся поддержать малый бизнес. Все потому что это не так выгодно, как вложить деньги, например, в валюту. Риски довольно высокие и банки не хотят рисковать.

Финансовая схема Альфа-Потока

     Схема заключается в следующем. Клиенты банка, имеющие свободные деньги заходят на сайт банка, проходят в раздел Альфа-Банк Поток и регистрируются.

     Финансовая организация, которая обладает широкой базой данных, тем временем создает специальные пакеты. Альфа-Банк довольно нескромно дает названия этим пакетам.

     Людям, которые дают займы вначале всегда очень важно отобрать бизнес-проекты, которые, как им кажутся, наиболее надежны. Сразу скажу, что при этом сам Альфа-Банк не дает со своей стороны никаких гарантий. В долг бизнесу банк дает деньги под процентную ставку, например, до 45% годовых.

     И та и другая сторона должны быть действующими клиентами данного банка. Они будут оплачивать не только пакет услуг, но и различные комиссии. В итоге все средства, полученные в результате разницы между чистой ценой от привлечения и размещения денег, перейдут банку.

     Но клиент не получит все эти проценты. Кредитная организация является посредником между займодавцом и предприятием. И, несмотря на то, что она не вложила займ своих средств, оценивает свое посредничество в целую треть от этих процентов. Таким образом, заимодавец, отдавая некую сумму и беря на себя все риски от сделки, получит только не более 30%. Если бы не было аннуитетных платежей было бы вообще только 13% годовых для инвестора. Надо обязательно отменить, что инвестор начнет «отбивать» свою инвестицию уже через неделю, так как выплаты процентов будут еженедельными.

На чем зарабатывает Альфа-Поток

     Вкладчики не получают от банка абсолютно никаких гарантий. Рассчитывать клиент сможет только на то, что будет иметь доступ к базе данных небольших предприятий, которая у Альфа-банка несомненно очень большая. Именно к этой базе кредитная организация должна применить свою так называемую инновационную технологию. Преподносится такая инновация под брендом «Супремум».

     Громкое имя было выбрано совсем неслучайно. Именно оно должно вызывать у клиентов иллюзию, будто банк старается и что-то делает для них. Конечно же, помимо того, что просто предоставляет площадку, где клиенты могут друг друга найти.

Как Альфа-Банк проверяет заемщика

     Если рассматривать только теоретически, то взять деньги, воспользовавшись этой системой, может любое юридическое лицо или ИП. При условии, конечно, что у них есть счет в этом банке, чтобы обслуживать свою компанию.

     Но, как известно теория и реальность — это совершенно разные вещи. Так, на практике, чтобы вовлечь клиентов в систему для получения займа банк использует такие же аргументы, что написаны на многих рекламных площадках, призывающих взять экспресс-займ. 

     Такие организации как МФО используют, как правило, формулировки вроде «быстрые кредиты без документов и справок», «кредит только по паспорту» и прочие. Предлагаются же аналогичные займы тем, у кого не получается взять обычный кредит, либо тем, кому постоянно отказывают банки. Такие клиенты обычно не могут доказать насколько они состоятельны в финансовом плане, предоставить документы о стабильном заработке или обеспечить залог. Не нужен никакой залог, дополнительные документы тоже не нужны. Все делает просто и быстро, но тем самым есть большие сомнения в том, как банк проверяет заемщиков.

     Банк в данном случае в этой системе не рискует своими деньгами. Это может означать, что практически все желающие добавляя свой бизнес в этот проект, становятся надежными.

     Особенность подобных легких займов состоит также в том, что предприниматель может вернуть деньги раньше поставленного срока без всяких штрафов. Таким образом, банк проявляют видимую щедрость за чужой счет.

     Скорее всего, на таких условиях займы, а именно под 45% годовых,  будут брать для своих предприятий клиенты, только если они оказались в совершенно безвыходной ситуации. Если банк будет тщательно проверять займщиков, то он может и сам выдавать кредиты и получать за работу полностью 45%, а не оставшиеся 15%.

Выводы по Альфа-Потоку

     Подводя итоги и проанализировав пока еще не работающую новую систему Альфа-Банка, уже можно сделать следующие выводы. Во-первых, банк прекрасно знает о том, что на рынке p2p кредитования такие сервисы с каждым годом только больше конкурируют с банками. Поэтому он и решает освоить эту нишу.

     Владелец малого бизнеса, который разумно подходит к учету своих финансов, не будет брать деньги под проценты и условия, которые предлагает банк.

     Все сводится к тому, что банк может создать неплохую прибыль с этой системы, однако, только для себя. Для остальных, кто участвует в сделке, вне зависимости от того с какой из сторон находится клиент, никаких особых плюсов ждать не стоит. Однако все же для инвестора данный способ давать займы несомненно представляет интерес. В качестве альтернативы высокорисковому кредитованию хочу предложить инвесторам участие в своем проекте — в основном Пуле, схема работы которого показана здесь.